Maksusuunnitelma yritykselle, joka kestää tarkastelun
Maksusuunnitelma hyväksytään tai hylätään sen perusteella miltä se näyttää paperilla. Rakennamme sen kassasta käsin, jotta se sekä menee läpi että pitää.
Ensimmäinen arvio on maksuton eikä sido mihinkään.
Suunnitelma on asiakirja, ei lupaus
Maksusuunnitelma on kirjallinen esitys siitä, missä erissä ja minä päivinä erääntynyt saatava maksetaan. Velkojalle se on riskiarvio: onko todennäköisempää saada rahat tämän suunnitelman kanssa vai ilman sitä.
Siksi hyvä suunnitelma näyttää tylsältä. Siinä on summat, päivät, erien määrä ja lyhyt perustelu sille mistä raha tulee. Siinä ei ole selityksiä, vetoamista eikä lupauksia paremmasta ensi vuodesta.
Perintätoimiston kanssa tehdystä maksusuunnitelmasta saa periä kuluja, ja maksuajan pidennyksestä saa periä kuluja vain jos maksuaikaa pidennetään vähintään neljällätoista päivällä. Tämä kannattaa tietää ennen kuin suunnitelmia tehdään useita peräkkäin.
Lyhyt ja pidetty voittaa pitkän ja kaatuneen
Yleisin virhe on mitoittaa erät parhaan kuukauden mukaan. Kun ensimmäinen erä myöhästyy, moni velkoja katsoo koko suunnitelman rauenneeksi ja siirtyy oikeudelliseen perintään ilman uutta varoitusta. Suunnitelma, joka pitää, on aina parempi kuin suunnitelma joka näyttää paremmalta.
Näin suunnitelma rakennetaan
Erät kassasta
Lähtökohta on se mitä toiminnasta jää velanhoitoon kuukaudessa, ei se paljonko velkaa on. Jälkimmäisestä syntyy suunnitelma joka kaatuu.
Ensimmäinen erä heti
Suunnitelma jonka ensimmäinen erä on jo maksettu tai maksetaan päivien sisällä hyväksytään selvästi useammin kuin suunnitelma joka alkaa kuukauden päästä.
Kirjallinen ja yksilöity
Summa, erät, päivät ja viitteet. Suullisesti sovittu suunnitelma on myöhemmin näyttökysymys, ja siinä velkojan kirjaus painaa enemmän kuin muistikuva.
Raukeamisehto luettuna
Monessa suunnitelmassa yksi myöhästynyt erä erääntyy koko saatavan. Ehto luetaan ennen allekirjoitusta, ei sen jälkeen.
Esimerkki, kuvitteellinen tilanne
Ravintolayrityksellä on perinnässä oleva tavarantoimittajan saatava ja kausiluonteinen kassa. Suunnitelma rakennetaan niin että kesäkuukausien erät ovat suurempia ja hiljaisten kuukausien pienempiä, ja ensimmäinen erä maksetaan heti allekirjoituksen yhteydessä. Velkoja näkee suorituksia alusta alkaen, ja aikataulu vastaa sitä miten raha oikeasti liikkuu.
Näin velkoja tavallisesti vastaa, ja näin siihen vastataan
Perintätoimisto vastaa usein tarjoamalla omaa vakiosuunnitelmaansa, jossa erät ovat suurempia ja johon lisätään maksusuunnitelmakulu. Siihen vastataan tarkistamalla, että kulut pysyvät laissa säädetyissä rajoissa ja että erät vastaavat maksukykyä. Alkuperäinen velkoja taas vastaa usein hyväksymällä suunnitelman lyhyempänä. Molemmissa tapauksissa kannattaa neuvotella erien koosta ennen kuin allekirjoittaa.
Näin suunnitelma tavallisesti kaatuu
Erät mitoitetaan liian suuriksi. Suunnitelman aikana syntyy uutta erääntynyttä velkaa, jolloin velkoja katsoo perusteen pettäneen. Suunnitelma tehdään vain yhdelle velkojalle, ja toinen velkoja hakee saman kassan ulosottoon. Tai suunnitelmasta ei ole mitään kirjallista, jolloin sen olemassaolo on myöhemmin kiistanalainen.
Kaksi eri tilannetta, jotka menevät usein sekaisin
Jos velka on maksettavissa nykyisellä toiminnalla kohtuullisessa ajassa, maksusuunnitelma on oikea työkalu ja se kannattaa tehdä nopeasti. Jos velka ei ole maksettavissa nykyisellä toiminnalla lainkaan, suunnitelma on vain tapa lykätä päätöstä ja kasvattaa korkoa. Silloin arvioidaan kokonaisjärjestely tai lakisääteinen menettely, eikä uutta suunnitelmaa.
Mitä teemme puolestasi
Laskemme mitä toiminnasta realistisesti jää velanhoitoon, laadimme suunnitelman ja hoidamme yhteydenpidon velkojaan tai perintään. Tarkistamme samalla, että vaaditut perintäkulut ovat laissa säädetyissä rajoissa, koska ylimääräisiä kuluja ei tarvitse maksaa.
Emme laadi suunnitelmaa jonka arvioimme kaatuvan. Jos luvut eivät kanna, sanomme sen ja käymme läpi mitä muuta on tehtävissä.
Hinta riippuu velkojien määrästä ja asian vaiheesta, ja se kerrotaan ennen työn aloittamista.
Maksusuunnitelma yritykselle, joka kestää tarkastelun, usein kysytyt kysymykset
Saako maksusuunnitelmasta periä kuluja?
Saa, mutta perintälaissa on yrityssaatavien osalta säädetty enimmäismäärät sekä yksittäisistä perintätoimista että velallisen kokonaiskuluvastuusta. Kulujen on lisäksi oltava yksittäistapauksessa kohtuullisia.
Voiko yksi maksusuunnitelma kattaa kaikki velat?
Ei automaattisesti. Suunnitelma sitoo vain sen velkojan johon se on tehty. Useaa velkojaa varten tarvitaan kokonaisjärjestely, jossa velkojia käsitellään yhdessä.
Mitä suunnitelmaan pitää kirjata?
Saatava ja sen viite, kokonaissumma korkoineen ja kuluineen, erien määrä ja suuruus, eräpäivät, sekä se mitä tapahtuu jos erä myöhästyy. Ilman viimeistä kohtaa lopputulos määräytyy velkojan vakioehdon mukaan.
Pysähtyykö viivästyskorko suunnitelman ajaksi?
Ei pysähdy, ellei siitä nimenomaisesti sovita. Korko juoksee maksamattomalle pääomalle, mikä kannattaa ottaa huomioon erien mitoituksessa.
Voiko suunnitelmaa muuttaa kesken kauden?
Voi neuvotella, ja se kannattaa tehdä ennen erän myöhästymistä eikä sen jälkeen. Etukäteen pyydetty muutos on neuvottelu, jälkikäteen ilmoitettu myöhästyminen on sopimusrikkomus.
Miten suunnitelma eroaa ulosoton maksusuunnitelmasta?
Ulosotossa suunnitelmasta sovitaan ulosottomiehen kanssa ja se koskee ulosotossa olevaa saatavaa. Se on eri asia kuin velkojan kanssa vapaaehtoisesti sovittu suunnitelma, eikä se poista muita saatavia.
Tarvitsetko suunnitelman joka menee läpi ja pitää?
Kerro velkatilanteesta, niin laskemme mitä erät voivat realistisesti olla.
