Yrityksen maksujärjestely, kun yksi eräpäivän siirto ei riitä
Erääntyneitä laskuja on useampi kuin yksi eikä eräpäivän siirto enää riitä. Kokoamme velkatilanteen yhdeksi aikatauluksi ja neuvottelemme siitä velkojien kanssa.
Ensimmäinen arvio on maksuton eikä sido mihinkään.
Järjestely on sopimus koko saatavasta, ei yhdestä eräpäivästä
Maksujärjestelyssä velkojan kanssa sovitaan koko erääntyneen saatavan maksamisesta uudessa aikataulussa. Ero yksittäiseen maksuaikaan on siinä, että järjestely kattaa myös jo kertyneet viivästyskorot ja perintäkulut ja määrittelee mitä tapahtuu jos aikataulu pettää.
Järjestely tehdään velkojakohtaisesti. Yhden velkojan kanssa sovittu aikataulu ei sido muita, eikä se estä toista velkojaa etenemästä perinnässä samaan aikaan. Siksi järjestelyjen järjestys ja ajoitus on osa työtä.
Verohallinnon maksujärjestely on oma menettelynsä omine edellytyksineen. Se haetaan erikseen eikä siitä neuvotella.
Rauennut järjestely on huonompi lähtökohta kuin ei järjestelyä lainkaan
Kun järjestely raukeaa, velkoja tulkitsee tilanteen niin että yritys ei pystynyt pitämään edes helpotettua aikataulua. Uuden järjestelyn saaminen samalta velkojalta on sen jälkeen selvästi vaikeampaa, ja moni velkoja etenee suoraan oikeudelliseen perintään ilman uutta varoitusta. Realistinen aikataulu on tärkeämpi kuin lyhyt.
Neljä asiaa jotka ratkaisevat järjestelyn
Velkakartoitus ensin
Ennen kuin yhtään ehdotusta lähetetään, kirjataan kaikki velkojat, summat, eräpäivät, vaiheet ja vakuudet. Ilman kokonaiskuvaa yhden velkojan kanssa sovittu aikataulu kaatuu toisen velkojan toimeen.
Aikataulu kassasta, ei toiveesta
Erät mitoitetaan sen mukaan mitä toiminta tosiasiassa tuottaa. Liian tiukka aikataulu raukeaa ensimmäisen kuukauden jälkeen ja vie samalla mahdollisuuden uuteen järjestelyyn.
Vakuudet ja takaukset esiin
Vakuudellinen velkoja neuvottelee eri asemasta kuin vakuudeton, ja henkilötakaus siirtää yhtiön velan yrittäjän vastuulle. Nämä on tiedettävä ennen kuin mitään allekirjoitetaan.
Suora arvio kantokyvystä
Jos velkojen kokonaismäärä ylittää sen mitä toiminta pystyy tuottamaan, järjestely vain siirtää ongelmaa. Silloin kerromme sen ja käymme läpi muut vaihtoehdot.
Esimerkki, kuvitteellinen tilanne
Kuljetusyritykselle on kertynyt kolme erääntynyttä laskua kahdelta toimittajalta ja yksi perintätoimiston maksuvaatimus. Kalusto on käytössä ja kuukausittainen kate on tiedossa. Ehdotus rakennetaan kassasta taaksepäin: kuinka paljon kuukaudessa jää velanhoitoon, ja miten se jaetaan velkojien kesken niin että jokainen näkee saavansa suorituksia heti eikä vasta ohjelman lopussa.
Näin velkoja tavallisesti vastaa, ja näin siihen vastataan
Tavallisin vastaus on hyväksyntä lyhyemmällä ohjelmalla kuin ehdotettiin ja ehdolla että ensimmäinen erä maksetaan heti. Toinen tavallinen on vaatimus siitä että koko kertynyt korko ja kulut maksetaan ensin. Kolmas on kieltäytyminen, jos velkojalla on jo tuomio tai vakuus. Kaikkiin vastataan samalla logiikalla: mitä velkoja saa tällä järjestelyllä verrattuna siihen mitä se saisi ilman sitä.
Näin järjestely tavallisesti kaatuu
Ohjelma mitoitetaan parhaan mahdollisen kuukauden mukaan eikä keskimääräisen. Uutta velkaa syntyy ohjelman aikana, jolloin velkoja katsoo perusteen pettäneen. Yhdelle velkojalle luvataan enemmän kuin muille, ja tieto kulkee. Tai järjestelyn ulkopuolelle unohtuu velkoja, joka etenee ulosottoon ja vie kassasta juuri sen osan jolla ohjelmaa piti hoitaa.
Kaksi eri tilannetta, jotka menevät usein sekaisin
Tilapäisessä maksuvalmiusongelmassa järjestely on oikea työkalu, koska velat ovat maksettavissa, ne ovat vain väärässä kohdassa kalenteria. Jos yritys sen sijaan on maksukyvytön muuten kuin tilapäisesti, vapaaehtoinen järjestely edellyttää kaikkien keskeisten velkojien suostumusta, eikä yksikään niistä ole velvollinen antamaan sitä. Silloin arvioidaan onko lakisääteinen menettely realistisempi.
Mitä teemme puolestasi
Kokoamme velkatilanteen yhdeksi kuvaksi, laadimme ohjelman joka kestää tarkastelun, ja hoidamme neuvottelut velkojien kanssa. Sovitut ehdot kirjataan niin että niistä ei myöhemmin riidellä.
Emme neuvottele velkojan puolesta emmekä hoida perintää. Toimimme velallisyrityksen puolella, ja emme ota vastaan toimeksiantoa jossa olisi esteellisyys saman asian toiseen osapuoleen.
Lopputulosta ei voi luvata, koska jokainen velkoja päättää itse. Hinta riippuu velkojien määrästä ja asian vaiheesta, ja se kerrotaan ennen työn aloittamista.
Yrityksen maksujärjestely, kun yksi eräpäivän siirto ei riitä, usein kysytyt kysymykset
Sitooko yhden velkojan kanssa tehty järjestely muita velkojia?
Ei sido. Vapaaehtoinen järjestely on sopimus siihen osallistuvien kesken, ja ulkopuolinen velkoja voi edetä perinnässä normaalisti. Siksi järjestelyt kannattaa valmistella yhtenä kokonaisuutena.
Voiko järjestelyssä sopia velan leikkaamisesta?
Voi sopia, jos velkoja suostuu. Vapaaehtoisessa järjestelyssä mikään ei pakota velkojaa alentamaan saatavaansa, toisin kuin lakisääteisessä yrityssaneerauksessa. Käytännössä leikkaus tulee kyseeseen lähinnä silloin kun vaihtoehtona on konkurssi jossa velkoja saisi vähemmän.
Mitä tapahtuu jos aikataulu pettää yhden kerran?
Se riippuu sopimuksesta. Moni järjestely sisältää ehdon jonka mukaan koko saatava erääntyy heti, jos erä myöhästyy. Tämä ehto kannattaa lukea ennen allekirjoitusta ja neuvotella siihen joustovara, jos se on mahdollista.
Näkyykö järjestely yrityksen luottotiedoissa?
Sovittu ja noudatettu järjestely ei sellaisenaan tuota merkintää. Merkintä syntyy myöhemmistä vaiheista, kuten protestoidusta tratasta, tuomiosta tai ulosoton varattomuusesteestä.
Kuuluvatko verot ja eläkemaksut samaan järjestelyyn?
Eivät automaattisesti. Verohallinnolla on oma maksujärjestelynsä, jota haetaan OmaVerossa ja jolla on omat edellytyksensä. Työeläkemaksujen järjestelystä sovitaan eläkevakuutusyhtiön kanssa erikseen.
Kuinka nopeasti järjestely saadaan aikaan?
Yhden velkojan kanssa tavallisesti päivissä, jos aineisto on kasassa. Useamman velkojan kokonaisuudessa aikaa kuluu enemmän, ja jos jollain velkojalla on kiireellinen toimi vireillä, se hoidetaan ensin.
Useampi erääntynyt lasku? Tehdään niistä yksi aikataulu
Kerro tilanteestasi, niin kerromme onko järjestely realistinen.
