Vapaaehtoinen velkojen kokonaisjärjestely, kun velkojia on useita
Kun velkojia on useita, erilliset sopimukset kaatuvat aina yhden velkojan toimeen. Käsittelemme velat yhtenä kokonaisuutena ja neuvottelemme kaikkien kanssa rinnakkain.
Ensimmäinen arvio on maksuton eikä sido mihinkään.
Yksi kokonaisuus, ei kymmentä erillistä sopimusta
Vapaaehtoisessa velkojen kokonaisjärjestelyssä yrityksen velat käsitellään yhtenä kokonaisuutena ja velkojille esitetään sama, samaan laskelmaan perustuva ohjelma. Ero yksittäisiin maksusuunnitelmiin on ratkaiseva: erillinen sopimus kaatuu heti kun joku muu velkoja etenee perinnässä.
Järjestely on nimensä mukaisesti vapaaehtoinen. Se sitoo vain niitä velkojia jotka siihen suostuvat, eikä mikään pakota velkojaa mukaan. Käytännössä ratkaisevaa on se, näyttääkö ohjelma velkojan silmissä paremmalta kuin vaihtoehto, joka on tavallisesti konkurssi ja epävarma jako-osuus.
Tämä on eri asia kuin yksityishenkilön velkajärjestely, ja se on eri asia kuin lakisääteinen yrityssaneeraus. Termejä käytetään ristiin, ja sekaannus johtaa väärän menettelyn hakemiseen.
Yrityksen velkojen järjestely ei ole yksityishenkilön velkajärjestelyä
Osakeyhtiön lakisääteinen reitti on yrityssaneeraus, ei yksityishenkilön velkajärjestely. Yksityinen elinkeinonharjoittaja voi laissa säädetyin edellytyksin saada elinkeinotoiminnan velkoja mukaan yksityishenkilön velkajärjestelyyn, koska hänen vastuunsa on henkilökohtainen. Nämä eivät ole toistensa vaihtoehtoja vaan eri yhtiömuotojen eri reittejä.
Neljä asiaa jotka kokonaisjärjestelyssä ratkaisevat
Täydellinen velkalista
Jokainen velkoja, summa, vaihe, vakuus ja takaus kirjataan ennen kuin mitään esitetään. Unohtunut velkoja kaataa ohjelman etenemällä ulosottoon.
Yksi laskelma kaikille
Kaikki velkojat saavat saman tiedon ja saman logiikan. Se on sekä uskottavuuskysymys että käytännön edellytys sille, että kukaan ei koe jäävänsä muita huonompaan asemaan.
Kiireelliset ensin
Tratta, haaste tai konkurssiuhkainen maksukehotus hoidetaan ennen kuin kokonaisuutta neuvotellaan. Muuten ohjelma valmistuu asiaan joka on jo ratkennut.
Vertailu vaihtoehtoon
Velkoja suostuu, jos se saa järjestelyllä enemmän kuin ilman sitä. Tämä vertailu tehdään auki kirjoitettuna, koska se on ainoa argumentti joka toimii.
Esimerkki, kuvitteellinen tilanne
Yhtiöllä on kuusi velkojaa, joista yksi vakuudellinen, sekä verovelkaa. Toiminta tuottaa kuukaudessa summan, joka riittää velkojen hoitoon noin kahdessa vuodessa. Velkojille esitetään yksi ohjelma, jossa jokainen saa suorituksia heti ja suhteessa saatavaansa, ja jossa vakuudellisen velkojan asema on kirjattu näkyviin. Verovelka hoidetaan rinnalla Verohallinnon omalla maksujärjestelyllä, koska se ei kuulu samaan neuvotteluun.
Näin velkojat tavallisesti vastaavat, ja näin siihen vastataan
Tavallisin vastaus on ehdollinen suostumus, joka riippuu siitä suostuvatko muut. Siksi ohjelmaa ei kannata esittää yhdelle kerrallaan vaan samanaikaisesti. Toinen tavallinen vastaus on vaatimus vakuudesta tai lyhyemmästä ohjelmasta. Kolmas on kieltäytyminen velkojalta jolla on vakuus tai tuomio, koska sen asema on ilman järjestelyäkin turvattu. Silloin ohjelma rakennetaan ilman sitä ja sen saatava hoidetaan erikseen.
Näin kokonaisjärjestely tavallisesti kaatuu
Ohjelma mitoitetaan parhaan skenaarion mukaan. Yksi velkoja saa paremmat ehdot kuin muut ja tieto kulkee. Ohjelman aikana syntyy uutta erääntynyttä velkaa, jolloin perusta pettää kaikkien silmissä kerralla. Tai järjestelyä yritetään silloin kun toiminta ei tosiasiassa tuota velkojen hoitoon mitään, jolloin velkojat näkevät sen lykkäyksenä eivätkä ratkaisuna.
Kaksi eri tilannetta, jotka menevät usein sekaisin
Vapaaehtoinen järjestely toimii, kun velkojat ovat suostuteltavissa ja toiminta kantaa ohjelman. Jos yksikin keskeinen velkoja kieltäytyy tai velkakuorma on liian suuri suhteessa tulokseen, vapaaehtoinen reitti ei kanna, koska ketään ei voi pakottaa. Silloin arvioidaan lakisääteistä menettelyä, jossa enemmistöpäätös on mahdollinen, tai hallittua lopettamista.
Mitä teemme puolestasi
Kokoamme velkatilanteen, laskemme mitä toiminta kestää, laadimme ohjelman ja hoidamme neuvottelut kaikkien velkojien kanssa rinnakkain. Sovitut ehdot kirjataan niin että ne kestävät myöhemmän tarkastelun.
Kerromme myös silloin kun vapaaehtoinen järjestely ei ole realistinen. Sen sanominen ajoissa on halvempaa kuin puoli vuotta neuvotteluja jotka eivät voi onnistua.
Lopputulosta ei voi luvata, koska jokainen velkoja päättää itse. Hinta riippuu velkojien määrästä ja asian vaiheesta, ja se kerrotaan ennen työn aloittamista.
Vapaaehtoinen velkojen kokonaisjärjestely, kun velkojia on useita, usein kysytyt kysymykset
Sitooko kokonaisjärjestely kaikkia velkojia?
Ei sido. Vapaaehtoinen järjestely sitoo vain siihen suostuneita. Velkojien enemmistön sitominen vastentahtoisesti on mahdollista vain lakisääteisessä yrityssaneerauksessa.
Voidaanko velkaa leikata vapaaehtoisessa järjestelyssä?
Voidaan, jos velkoja suostuu. Mikään ei pakota velkojaa alentamaan saatavaansa, joten leikkaus tulee käytännössä kyseeseen lähinnä silloin kun vaihtoehtona on konkurssi, jossa velkoja saisi vähemmän.
Onko tämä sama asia kuin velkajärjestely?
Ei ole. Yksityishenkilön velkajärjestely on oma lakisääteinen menettelynsä luonnollisille henkilöille. Osakeyhtiön lakisääteinen reitti on yrityssaneeraus. Vapaaehtoinen kokonaisjärjestely on sopimus, ei menettely.
Kuuluuko verovelka mukaan?
Ei samaan neuvotteluun. Verohallinnolla on oma maksujärjestelynsä omine edellytyksineen, ja se haetaan erikseen OmaVerossa. Käytännössä verovelka hoidetaan rinnalla ja tavallisesti ensin.
Kuinka kauan järjestelyn valmistelu kestää?
Se riippuu velkojien määrästä ja aineiston tilasta. Kiireelliset asiat, kuten tratta tai haaste, hoidetaan ensin, ja kokonaisuus valmistellaan sen rinnalla.
Mitä jos yksi velkoja kieltäytyy?
Ohjelma voidaan rakentaa ilman sitä, jos sen saatava on hoidettavissa erikseen. Jos kieltäytyvä velkoja on riittävän suuri tai sillä on täytäntöönpanokelpoinen tuomio, vapaaehtoinen reitti ei yleensä kanna ja on arvioitava lakisääteistä menettelyä.
Useita velkojia ja yksi kassa? Niitä ei kannata hoitaa erikseen
Kerro kokonaistilanne, niin kerromme onko järjestely realistinen.
