Yrityksen velkajärjestely, ja miksi termi johtaa usein harhaan
Yrityksen velkajärjestely tarkoittaa arkikielessä kolmea eri asiaa, ja väärä reitti maksaa aikaa. Kerromme mikä menettely kuuluu millekin yhtiömuodolle.
Ensimmäinen arvio on maksuton eikä sido mihinkään.
Termi on käytössä, mutta se ei vastaa yhtä menettelyä
Yrityksen velkajärjestely on arkikielinen ilmaus, jolla haetaan useaa eri asiaa. Sillä tarkoitetaan joskus vapaaehtoista sopimusta velkojien kanssa, joskus lakisääteistä yrityssaneerausta ja joskus yksityishenkilön velkajärjestelyä. Nämä ovat kolme eri asiaa, joilla on eri edellytykset ja eri seuraukset.
Sekaannus ei ole vaaraton. Osakeyhtiön puolesta haettu yksityishenkilön velkajärjestely ei etene mihinkään, ja aikaa kuluu. Toiminimiyrittäjä taas jää joskus hakematta menettelyä johon hänellä olisi ollut mahdollisuus, koska hän luulee sen koskevan vain palkansaajia.
Tällä sivulla käydään läpi kumpi reitti kuuluu kenellekin. Menettelyjen sisältö käsitellään muualla.
Yhtiömuoto määrää reitin
Osakeyhtiön lakisääteinen reitti velkojen järjestelyyn on yrityssaneeraus. Yksityinen elinkeinonharjoittaja vastaa elinkeinotoiminnan veloista henkilökohtaisesti, ja hän voi laissa säädetyin edellytyksin saada elinkeinotoiminnan velkoja mukaan yksityishenkilön velkajärjestelyyn. Avoimen yhtiön ja kommandiittiyhtiön vastuunalaisilla yhtiömiehillä on niin ikään henkilökohtainen vastuu, mikä vaikuttaa siihen mitä yhtiön järjestely tarkoittaa heille itselleen.
Neljä asiaa jotka selvitetään ensin
Yhtiömuoto ja vastuut
Kuka vastaa mistäkin velasta. Osakeyhtiössä vastuu on lähtökohtaisesti yhtiöllä, henkilöyhtiöissä ja toiminimellä se on henkilökohtainen.
Takaukset ja vakuudet
Annetut takaukset siirtävät yhtiön velan yrittäjän vastuulle myös silloin kun yhtiö järjestellään tai lopetetaan. Nämä on tiedettävä ennen kuin reitti valitaan.
Vapaaehtoinen vai lakisääteinen
Sopiminen on nopeampi ja edullisempi mutta edellyttää velkojien suostumusta. Lakisääteinen menettely sitoo myös vastentahtoisia, mutta sillä on omat edellytyksensä ja kustannuksensa.
Suora arvio
Kerromme jos mikään näistä ei ole realistinen. Se on parempi tieto kuin kuuden kuukauden hakemusprosessi joka päättyy esteperusteeseen.
Esimerkki, kuvitteellinen tilanne
Toiminimiyrittäjällä on elinkeinotoiminnan velkoja ja asuntolaina. Hän hakee tietoa yrityksen velkajärjestelystä ja päätyy yrityssaneerausta koskeville sivuille, vaikka hänen tilanteessaan arvioitava reitti on toinen: yksityishenkilön velkajärjestely, johon elinkeinotoiminnan velat voidaan laissa säädetyin edellytyksin sisällyttää, koska hän vastaa niistä henkilökohtaisesti.
Näin väärä reitti tavallisesti näkyy
Hakemus tehdään väärään menettelyyn tai se jätetään tekemättä kokonaan. Velkojat saavat viestin joka viittaa menettelyyn jota ei ole vireillä, mikä heikentää uskottavuutta myös oikeissa neuvotteluissa. Ja aikaa kuluu, mikä on tässä aiheessa se kalleinta.
Näin tämä tavallisesti epäonnistuu
Oletetaan että osakeyhtiön velat voidaan järjestellä yrittäjän henkilökohtaisessa menettelyssä. Unohdetaan että annettu takaus säilyy vaikka yhtiö saneerataan tai lopetetaan. Tai luullaan että vapaaehtoinen järjestely sitoo kaikkia velkojia, jolloin yksi ulkopuolelle jäänyt velkoja hakee saatavansa ulosottoon ja koko ohjelma kaatuu.
Kaksi eri tilannetta, jotka menevät usein sekaisin
Osakeyhtiön velkojen järjestely koskee yhtiötä ja sen velkoja. Yrittäjän henkilökohtainen velkatilanne on siitä erillinen, ja se muodostuu käytännössä takauksista ja henkilökohtaisista vastuista. Nämä kaksi on suunniteltava yhdessä mutta hoidettava erikseen, koska ne kulkevat eri menettelyissä.
Mitä teemme puolestasi
Selvitämme yhtiömuodon, velat, vastuut ja takaukset, kerromme mikä reitti tilanteeseen kuuluu ja mitä se edellyttää. Jos yrittäjällä on henkilökohtaisia vastuita, ne käydään läpi samalla, koska ne vaikuttavat siihen mikä lopputulos on hänen kannaltaan paras.
Yrityssaneerauksen sisältö käsitellään sivustolla yrityssaneeraus.best. Yksityishenkilön velkajärjestely ei ole tämän sivuston aihe, mutta kerromme arviossa jos se on se reitti jota tilanteessa kannattaa selvittää.
Hinta riippuu asian laajuudesta ja se kerrotaan ennen työn aloittamista.
Yrityksen velkajärjestely, ja miksi termi johtaa usein harhaan, usein kysytyt kysymykset
Voiko osakeyhtiö päästä velkajärjestelyyn?
Ei yksityishenkilön velkajärjestelyyn, joka on tarkoitettu luonnollisille henkilöille. Osakeyhtiön lakisääteinen reitti on yrityssaneeraus, ja sen rinnalla on aina mahdollista sopia velkojien kanssa vapaaehtoisesti.
Entä yksityinen elinkeinonharjoittaja?
Yksityinen elinkeinonharjoittaja vastaa elinkeinotoiminnan veloista henkilökohtaisesti, ja hän voi laissa säädetyin edellytyksin saada elinkeinotoiminnan velat mukaan yksityishenkilön velkajärjestelyyn.
Poistuuko takaus jos yhtiö saneerataan?
Ei lähtökohtaisesti. Takaajan ja kanssavelallisen vastuu on erillinen, eivätkä yhtiötä koskevat kiellot estä suorituksen perimistä takaajalta. Tämä on yleisin yksittäinen yllätys yrittäjille.
Mitä eroa on vapaaehtoisella järjestelyllä ja menettelyllä?
Vapaaehtoinen järjestely on sopimus, joka sitoo vain siihen suostuneita. Lakisääteinen menettely on tuomioistuimen valvoma, ja siinä velkojia voidaan sitoa myös vastoin heidän tahtoaan, mutta sillä on omat edellytyksensä ja kustannuksensa.
Kannattaako vapaaehtoinen järjestely yrittää ensin?
Usein kannattaa, jos velkojia on hallittava määrä ja toiminta kantaa ohjelman. Se on nopeampi ja edullisempi. Jos yksikin keskeinen velkoja ei suostu, vapaaehtoinen reitti ei kanna.
Mistä yrityssaneerauksesta saa lisätietoa?
Sivustolta yrityssaneeraus.best, joka on Lex Kapitalin oma palvelu tähän aiheeseen. Siellä on käsitelty menettelyn edellytykset, hakemus ja vaiheet.
Väärä menettely maksaa aikaa jota tässä tilanteessa ei ole
Kerro yhtiömuoto ja velkatilanne, niin kerromme mikä reitti kuuluu sinulle.
